Während traditionelle Banken Schwierigkeiten haben, jüngere Zielgruppen anzuziehen, scheinen die neueren Mobile-Only Banken den heiligen Gral entdeckt zu haben.
Während traditionelle Banken Schwierigkeiten haben, jüngere Zielgruppen anzuziehen, scheinen die neueren Mobile-Only Banken den heiligen Gral entdeckt zu haben. Die bekanntesten unter ihnen - Revolut, N26, Penta und Vivid - revolutionieren weiterhin das traditionelle Bankwesen und erobern dabei immer größere Marktanteile. Hinzu kommen nun noch spannende Neobanken, wie Clanq, die sich auf ein bestimmtes Zielgruppe fokussieren: Clanq spezialisiert sich auf Finanzprodukte für Familien. Alleinerziehende natürlich eingeschlossen.
Neobanken ist es gelungen ist, eine breite Palette von Banklösungen ohne physische Büros oder Filialen anzubieten. Nun konzentrieren sie ihre Bemühungen auf den Komfort ihrer Kunden, auf die Entwicklung besserer digitaler Produkte und Kundenerfahrungen sowie auf die Bereitstellung von immer mehr Dienstleistungen, die auf die Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind.
Die Neobanken geben offen zu, dass sich ihre derzeitige Strategie auf die Kundengewinnung und weniger auf den Gewinn konzentriert und erhöhen den Druck im digitalen Banking. Weltweit macht der Neobankenmarkt im Jahr 2021 ein sattes Marktvolumen von 47,1 Mrd. USD aus und soll bis 2028 auf gigantische 722,60 Mrd. USD ansteigen.
Wer sind eigentlich die Nutzer von Neobanken?
Von den 74 Neobanken in Europa sind 19 in Deutschland tätig.
Laut einer vom IT Finanzmagazin zitierten Studie von Oliver Wyman sind 60% der Nutzer von Neobanken in Europa unter 36 Jahre alt, verdienen über 40.000 Euro im Jahr und leben in Großstädten.
Source: Oliver Wyman
Eine im Sommer 2022 veröffentlichte Studie von Ernst & Young belegt, dass Neobanken immer häufiger als primäre Bank, genutzt werden. Aktuell geben 20% der deutschen an, dass ihre Hausbank, eine Neobank ist. Bei den 18 bis 34 jährigen sind es sogar 46%. Diejenigen, deren Hausbank eine Neobank ist, verwenden häufiger digitale Bezahllösungen als die Kundschaft der traditionellen Banken. Deshalb erfreuen sich Neobanken wie Clanq so großer Beliebtheit, denn hier wird Eltern geholfen, mittels Cashback auf alltägliche Kartenzahlungen, unkompliziert Geld nachhaltig für die Zukunft ihrer Kinder anzulegen.
Doch was ist der Schlüssel zu ihrem Erfolg?
Die allgemeingültige Strategie, um Kunden der Generation Y und Z dazu zu bewegen, die traditionellen Banken zu verlassen, besteht aus einem deutlich verbesserten digitalen Kundenerlebnis mit Produkten, die auf modernen Technologien beruhen, auf neue Medien (Mobilgeräte) ausgerichtet sind, modern gestaltet sind und sich entsprechend anfühlen.
Die meisten Neo-Banken (wie Penta, Kontist und Vivid) konzentrieren sich darauf, herausragende Erlebnisse zu schaffen, wenn sie beyond banking Produkte oder auch Mehrwert Services integrieren, wie z. B. die Integration des Buchhaltungssystems bei Penta und die auf Geolokalisierung basierte Tagesreiseversicherung bei Revolut zeigt.
Eine mobile-only Strategie
Neobanken unterscheiden sich nicht nur durch gute Zinssätze, niedrige Gebühren und Cashback-Prämien von ihren stationären Konkurrenten. Ein zentraler Pfeiler ihrer Strategie dreht sich um die hauptsächlich genutzten Kanäle - fast ausschließlich mobil. Das ist richtig! Wenn Sie ein Fan davon sind, Ihren Bankgeschäfte hin und wieder über den Desktop zu erledigen, werden Sie eine Überraschung erleben: Auf Kredit- und Debitkonten kann nur über die mobile App zugegriffen werden.
Neobanken sind im Grunde genommen "Super-Apps": "Eine Verschmelzung von Apps mit mehreren Funktionen in einer einzigen mobilen Anwendung." In Zeiten der extremen Bildschirmnutzung ist es kein Wunder, dass diese Strategie erfolgreich ist.
Der Erfolg von Clanq
Clanq ist seit Anfang 2022 mit einem Bankkonto und eigener Kreditkarte auf dem Markt. Kurz danach startete bereits im Juli 2022 die Kooperation mit Etvas. Kartenzahlungen mit der kostenlosen Clanq Visa Debitkarte zahlen sich aus, denn mit jeder Transaktion wird 1% des Einkaufbetrages fürs Kind gespart. Etvas liefert dafür an Clanq-Kunden relevante, hoch-personalisierte Cashback-Angebote, die sowohl online als auch offline im Ladengeschäft genutzt werden können. Eine smarte Möglichkeit, um auch in Krisenzeiten für die Kinder finanziell vorzusorgen. Hier gibt es mehr Informationen zu Clanq und Cashback. Über den folgenden QR Code kann die App schnell installiert und die Karte unkompliziert beantragt werden:
Der Erfolg von Revolut
Seit dem Launch im Jahr 2015 hat Revolut mehr als 12 Millionen Kunden gewonnen. Ursprünglich sollte Revolut Reisenden helfen, Wechselgebühren zu vermeiden mit Hilfe einer mobilen App und einer Karte, die den Umtausch in mehr als 30 Währungen zum Marktpreis ermöglicht. Doch Revolut hat sich schnell zu einem echten Produkt entwickelt, das sowohl traditionelle Bankfunktionen als auch eine Reihe von Zusatzservices bietet - vom Aktien- und Kryptowährungshandel bis hin zur persönlichen Haushaltsführung und Cashback-Programmen.
Zusammen mit dem schwedischen Kreditunternehmen Klarna ist Revolut zum wertvollsten Technologie-Startup Europas geworden.
Revolut und Cashback Prämien
Wer Revolut in den letzten 2 Jahren genutzt hat, weiß, dass fast alle Funktionen verbessert wurden und andere gänzlich neu hinzugekommen sind. Zum Beispiel die Rewards Rubrik, die es Nutzern ermöglicht, Geld zurückzubekommen, wenn sie bei bestimmten Marken über die App einkaufen. Angebote aus den Bereichen Mode, Einrichtung, Wellness oder Unterhaltung
Im Gegensatz zur Integration der Etvas-App leitet Revolut Sie auf die Website des Händlers weiter und gewährt Ihnen bei Zahlung mit einer Revolut Karte einen bestimmten Rabatt.
Cashback wird nur für Nutzer der Metallkarte angeboten: Revolut erklärt, dass "Metal Cashback eine Funktion ist, die nur mit einem Revolut Metal Abonnement verfügbar ist. Sie können Metal Cashback auf alle physischen und virtuellen Kartenzahlungen verdienen, die Sie bei berechtigten Händlern in einer unserer 31 Fiat-Währungen oder 5 Kryptowährungen tätigen."
Produkte und Leistungen von Revolut
Persönliche Versicherungen, Zugang zu Flughafenlounges, Versicherungsschutz bei Flugverspätungen oder die Einrichtung eines Junior-Kontos sind nur einige der Produkte, die die Nutzer der The Metal/Premium Revolut Karte nutzen können.
Personal Insurance, airport lounge access, coverage in case of flight delay or addition of a Junior Account are some of the products that the users of The Metal/Premium Revolut card can use.
Zusätzliche Extra-Services von Revolut
Die "Pay per Day"-Reisekrankenversicherung, die auf Geolokalisierung basiert und nur für die Tage abrechnet, an denen sich die Kunden tatsächlich im Ausland aufhalten.
Spenden, Handyversicherung und Geldsicherheit gehören zu den wenigen Zusatzleistungen, die Revolut seinen Privatkunden derzeit bietet.
Da die Rubrik "Extras" auf der Website des Unternehmens mit "coming soon" angegeben ist, können wir nur vermuten, dass sie ihr Angebot in diesem Moment erweitern.
N26: Ist sie wirklich "Die beste Bank der Welt"?
N26 wurde von Forbes zur besten Bank der Welt im Jahr 2021 gewählt und hat heute rund 7 Millionen Kunden in ganz Europa und den USA. Die Bank wartet in diesem Jahr auf eine neue Finanzierung, die ihre Bewertung auf 10 Mrd. USD erhöhen könnte.
"Das US-Angebot von N26 hat wenig, was aus Sicht eines US-Verbrauchers einzigartig ist: eine Cashback Debitkarte, Sparmöglichkeiten und kostenlose Barabhebungen." (https://www.lendacademy.com/will-n26s-success-story-in-europe-replay-in-the-us/ )
Das europäische Pendant umfasst eine Debitkarte, keine versteckten Gebühren, Sparmöglichkeiten und monatlich 5 kostenlose Bargeldabhebungen. Genau wie Revolut bietet ein N26 Konto Support in englischer Sprache und ist sehr einfach zu eröffnen und zu verwalten.
N26 Vorteile für Premium-Mitglieder (You und Metall)
N26 Premium (You und Metal) bietet seinen Nutzern Folgendes:
- Reiseversicherungen
- Flug- und Reiseabbruchversicherung
- Reisegepäckversicherung
Die Finanzprodukte, die auf der N26-Website vorgestellt werden, umfassen Elektronikversicherungen, Telefon- und Reiseversicherungen sowie verschiedene Policen, die die Dinge abdecken, die Sie lieben.
Zu den weiteren Vorteilen gehören exklusive Partnerangebote und kostenlose Abhebungen in Fremdwährung an Geldautomaten weltweit.
Ein ehrlicher Bericht eines N26-Benutzers ist hier zu finden und ist nützlich für jeden, der überlegt, ob er N26 nutzen sollte: https://allaboutberlin.com/guides/an-honest-review-of-n26
Allgemeine Vorteile von N26
Alle 3 N26-Karten - Smart, You oder Metal - bieten bestimmte Vergünstigungen und Rabatte bei Kooperationspartnern in den Bereichen Reisen, Speisen, Sport oder Mode.
Anders als bei der Integration der Etvas-App leitet N26 Sie auf die Website des Händlers weiter und gewährt bei Zahlung mit einer N26-Karte einen bestimmten Rabatt.
Einige der Partnerschaften sind umfangreicher und bieten den Nutzern ein Startguthaben: Alle N26-Nutzer erhalten 10 bis 15 Euro, wenn sie sich für ein SHARE NOW-Konto anmelden.
Eine frühere Partnerschaft von N26 mit dem E-Scooter Verleih Lime gewährte N26-Nutzern 50% Rabatt auf jede Fahrt.
N26 Cashback
Die Cashback Option ist derzeit nur für Geschäftskunden der Bank verfügbar: Bei allen Ausgaben, die mit einer N26 Mastercard getätigt werden, erhalten Unternehmen 0,1% der Transaktion auf das Konto gutgeschrieben.
Vivid Money:
"Vivid Money ist einfach zu bedienen; wir sind eine mobile Banking-App, die Cashback-Angebote bietet und Ihre Finanzen an einem einzigen Ort verwaltet. Sie können mit Ihrem Geld machen, was Sie wollen, mit nur einer einzigen mobilen App". (Iuliia Gorbunova, Affiliate Marketing, Vivid)
"Powered by Solaris Bank AG", bietet Vivid laut Ihrer LinkedIn Seite: "eine einzigartige mobile Banking-App und eine unverwechselbare digitale Investment-Plattform in einer einzigen App. Ob Zahlungen, Überweisungen, Multiwährungskonten für Reisen, Ausgabenberichte, geteilte Rechnungen sowie die Möglichkeit, in internationale Aktien, ETFs und Kryptowährungen zu investieren. "
Cashback und Aktienprämien als Top-Anreize
Im Gegensatz zu Revolut oder N26 bietet Vivid Money nach eigenen Angaben bis zu 25% des ausgegebenen Geldes zurück für die Verwendung ihrer Kreditkarte.
Darüber hinaus bietet die Neobank ihren Kunden bis zu 150 Euro pro Monat, wobei das Cashback in der Stock Reward Pocket gespeichert wird, wo es entsprechend der Performance der vom Kunden ausgewählten Unternehmensaktien wachsen kann. Alle Prämien können in bar abgehoben oder nach Belieben ausgegeben werden.
Einige der Prämien sind jedoch nur den Prime-Bank-Nutzern vorbehalten und gewähren Zugang zu Cashback, wenn der Nutzer einen Freund zur Nutzung der App eingeladen hat. Prime-Nutzer können sogar bis zu 140€ pro Monat an Gebühren sparen, auf 9,90 € pro Monat (nach den ersten 3 kostenlosen Monaten).
Einige der Angebote bieten 0,1 % Cashback und sind über den typischen "Kauf über Link" in der App zugänglich.
Bei der Buchung eines Hotels oder eines Mietwagens direkt über die App erhält der oder die Nutzende bis zu 10% der Ausgaben zurück.
The “Invite a friend Program” will credit your Stock rewards Pocket with 20 euros and give access to super deals for 60 days.
Penta - die Business Banking-App
Penta: die digitale Business-Banking-Plattform für Start-ups, Unternehmen und Freiberufler in Deutschland, bietet ihren Nutzern die Möglichkeit, in nur wenigen Minuten ein Bankkonto zu eröffnen.
Die Hauptvorteile, die Penta bietet, drehen sich weniger um Mehrwertdienste als vielmehr um Geschwindigkeit und Komfort. Ein Penta-Geschäftskonto beinhaltet die Integration von Kontosoftware, mehrere Visa Business-Karten und kostenlose monatliche Transaktionen.
Eine Einlagensicherung von bis zu 100.000 Euro ist ebenfalls Bestandteil des Angebots.
Ein Premium-Konto, das 19 Euro/Monat kostet, bietet dagegen unter anderem Business Rewards. Eine Zusammenarbeit mit Amazon bietet dem Business-Kunden AWS-Guthaben im Wert von etwa 5000 Euro, während eine Integration von Stripe "Ihnen die Transaktionsgebühren für die ersten 40.000 Euro Umsatz schenken wird." Spezielle Angebote gibt es auch für die Advanced Penta-Kunden.
Clark, Mollie und Sellwerk gehören zu den zusätzlichen Partnern, die im Penta-Paket angeboten werden.
Das Penta Empfehlungsprogramm
Penta bietet grundsätzlich 40 Euro für jeden, der seine Dienste weiterempfiehlt. Das Geld wird in Form einer Barzahlung oder als Amazon-Karte ausgegeben.
Kontist
Kontist ist teilweise ein Konkurrent von Penta und eine weitere Bankplattform, die sich an Selbstständige richtet. Die wichtigsten Dienstleistungen umfassen Bank- und Steuerberatung, die das Leben der Kunden erleichtern sollen, damit sie sich auf die Entwicklung ihres Unternehmens konzentrieren können.
Kontist Integrationen
Kontist bietet seinen Kunden die Möglichkeit, einige seiner Partner zu Vorzugspreisen zu integrieren.
Belohnungen oder Vorteile in Form von konkreteren Mehrwert Services sind derzeit in ihrem Angebot nicht enthalten.
Nuri (ex Bitwala)
Das Angebot dieser deutschen Bank, die sich selbst als "neues Reality-Banking" positioniert, ist die Möglichkeit, bis zu 5% pro Jahr auf Ihre Bitcoin-Investitionen zu verdienen.
Eine andere Art von Cashback für eine andere Art von Geld.
Schlussfolgerung
Unabhängig von der Art der Belohnung oder des Bonus, der den Nutzern angeboten wird, ist eines sicher: Neobanken haben verstanden, was die jüngere Generation anspricht und nutzen dies zu ihrem Vorteil. Da immer mehr reine Mobilbanken auf den Markt drängen, bewerten Millennials und Generation Z Kunden ihre Finanzanbieter neu.
Mehrwertdienste sind definitiv der Weg, um die Kundenbindung zu erhöhen, aber sind die traditionellen Banken bereit, sich darauf einzulassen?